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反洗钱宣传:贵州首例信用卡诈骗洗钱案及启示
发布日期:2020-10-30   来源:--

反洗钱宣传:贵州首例信用卡诈骗洗钱案及启示

 

一、基本案情

20186月至10月,任某(2019118日被判信用卡诈骗罪)将受害人的信用卡信息发给毛甲和毛乙,毛氏兄弟二人在明知任某实施违法行为的情况下,在收取1%~2%的“手续费”后,使用POS机为任某提现和转移犯罪所得资金共计人民币252936元,并通过第三支付平台和网银等方式将资金转账给任某,毛氏兄弟二人因此非法获利“手续费”3000余元。202062日,贵州省遵义市汇川区人民法院开庭审理此案,认定毛氏兄弟二人触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十一条洗钱罪,犯罪事实清楚,证据确凿,当庭分别判处毛甲和毛乙有期徒刑6个月,缓期1年执行,并处罚金1万元人民币。

 

二、洗钱犯罪特征

()上游犯罪

任某曾在多家担保公司、信贷平台公司从事信贷业务,有丰富的信贷从业经验。任某在工作中发现,社会上存在一些急于借款的人,而且这些人风险防范意识薄弱,任某以能够“快捷、高效”办理贷款为诱饵,骗取贷款人的信用信息,办理贷款并转移资金。2018年开始,任某以帮助贷款为由,从受害人处获取银行卡复印件、身份证件、电话号码等关键信息,并以受害人名义办理网络贷款,在网络贷款办理批准后,隐瞒贷款资金已到位的事实,将资金非法据为已有。通过该种方式,2018年任某共骗取10余人的网络贷款共计252936元。2019118日,任某因犯信用卡诈骗罪、盗窃罪,被判处有期徒刑7年。

(二)洗钱犯罪

20185月,任某通过一个专门从事借贷、网贷的无业揽业员社交平合聊天群结识了毛氏兄弟。从20186月开始,任某把受害人相关贷款和银行卡信息,转给毛氏兄弟二人,由他们通过POS机刷卡方式,转走受害人账户中的钱。毛氏兄弟二人按照帮助任某套现金额的1%~2%获取“手续费”。20186月至12月毛氏兄弟二人利用POS机套现朱某等十余受害人钱财共计人民币252936元,资金套现后毛氏兄弟二人分别通过第三方支付平台转账202348元、银行转账50588元等多种方式将资金转移给任某,并备注为“还款”,达到掩饰和隐瞒资金来源和性质的目的(见图1)

 

三、推进洗钱入罪工作的主要做法

()以搭建跨部门协调机制为基础,提升打击洗钱犯罪的力度

近年来,人民银行贵阳中心支行牵头贵州省11个厅局制定了《贵州省反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管工作方案》,进一步完善了与公安、检察、法院等司法部门的合作机制,形成了省市县三级联动的办案模式,在开展联合研判、强化信息共享、案件共推等方面不断推进,全面提升了执法部门参与打击洗钱犯罪的积极性、有效性。例如在本案办理过程中,遵义市汇川区人民检察院得知案件可能涉及洗钱,积极介入,要求遵义市公安局汇川分局立案补充侦查。同时,人民银行贵阳中心支行积极指导人民银行遵义市中心支行与公安机关开展7次案件现场会商,有效解决了本次办案中存在的问题和障碍。

()以深挖上游犯罪为抓手,全面提升案源发掘水平

人民银行贵阳中心支行为进一步提升全省案源发掘水平,2018年下发了《贵州省洗钱入罪工作方案》,要求各市州中心支行积极采取“以案倒查”的方式,主动挖掘上游犯罪中可能存在的洗钱犯罪线索,提升打击洗钱犯罪的有效性。本案中,人民银行遵义市中心支行首先开展辖内洗钱上游犯罪情况摸排,了解当前赌博、非法集资、电信诈骗、黑恶势力等洗钱上游犯罪案件.然后,按照“聚焦个案,重点突破”的要求对案源进行分析、整理,锁定案件。最后,针对推动洗钱行为入罪可能遇到的困境,制定应对策略,如优选案源、案情会商、激励保障等,确保困难逐一突破。本案得以发掘正是人民银行遵义市中心支行在对任某涉嫌盗窃、信用卡诈骗相关卷宗调阅过程中,发现任某非法所得并未直接入账,而是交给他人完成套现,形成了一个上、下游联合的关系,明显涉嫌洗钱犯罪。本次案件发掘过程为今后排查其他类型上游犯罪的洗钱案件线索提供了有益的实践借鉴。

(三)以关键证据为突破,锁定“明知”故意认定

找准洗钱行为入罪在主观“明知”上的证据,是确保以洗钱罪提起公诉、并成功判决的关键.在本案认定毛氏兄弟二人的洗钱故意时,人民银行和公安部门发挥各自专业职能方面的优势,公安机关强化抓住任某供述与毛氏兄弟二人关系及交易证言的审查,重点询问毛氏兄弟二人对任某的非法所得是否知情,任某是否明示或暗示其收入为非法所得.人民银行则对毛氏兄弟二人和任某之间的资金往来流水进行全面查询取证,通过主观供述和客观资金往来的情况以及对比分析,可以明确地推断毛氏兄弟二人具有“明知”的故意,从而有效推动公诉机关的起诉和人民法院的最终判决。

 

四、案件启示

(一)建立完善协作机制是基础人民银行贵阳中心支行及辖内市

州中心支行不断加强与公安、人民法院、人民检察院等相关部门的沟通与协作,通过在公检法等执法部门推进“一案双查”“以案倒查”,加强情报会商、线索挖掘、案件协查等,逐步形成了一套“打防结合、分工协作、优势互补、信息交流、严格保密、依法办案”的工作机制。本案的成功宣判正是在协作机制推动下,使反洗钱部门及早介入,积极参与案件侦办,协助侦查部门分析资金流向,迅速查清洗钱犯罪的事实,为司法部门的迅速审判奠定了基础。

(二)厘清案件来龙去脉是关键

在推进洗钱案件的过程中,一定要厘清案件的来龙去脉,要充分掌握洗钱上游犯罪案情的详细情况,包括案件类型、手段、参与凡、受害人等。同时,更要厘清洗钱犯罪的参与者、账户及交易、资金的来龙去脉。本案中,通过全面翔实地了解任某的犯罪过程,及其与毛氏兄弟二人的认识途径、资金交易情况,将一条清晰的洗钱路径展现给办案人员,最终也得到了人民法院的认定。因此,要强化对案件交易过程及涉案人员关系等的详尽研究,进一步提升洗钱犯罪发掘、取证的水平,让非法之财无处藏身。

(三)提升科技手段是途径

在本案件中,毛氏兄弟二人被查获苹果、小米、华为等品牌手机39部,手机卡21张,银行卡、POS机等作案工具若干。毛氏兄弟二人POS机在入网时,提供商户信息为虚拟信息,刷单多以“商品虚拟交易”为幌子,同时使用不同手机账号通过第三方支付平台等进行线上转账,大幅增加了案件发掘和取证的难度。因此,应该进一步提升科技手段,强化对以科技方式进行洗钱交易的取证以及分析识别水平,加强证据收集能力。

()强化舆论宣传是动力

近年来,人民银行贵阳中心支行积极加强洗钱犯罪的舆论宣传工作,一是通过宣传媒体向社会公众宣传反洗钱知识,进一步提升了社会公众防范洗钱犯罪的意识,二是积极邀请金融机构和媒体参加洗钱犯罪审判工作。本案宣判时,人民银行贵阳中心支行、遵义市中心支行以及遵义市各银行、证券、保险等59家机构120余人参加了现场庭审旁听,相关判决信息得到“澎湃新闻”“新浪财经”等新闻媒体的报道。三是通过每年举行“洗钱入罪表彰大会”,对突出贡献的公检法人员进行表彰,坚定了公安、人民检察院、人民法院等相关部门推动洗钱行为入罪的意志和信心。正是在良好的宣传舆论引导下,人民银行贵阳中心支行近年来洗钱入罪工作形成了从突破到快速增长的良好态势。

 

 

来源:《中国反洗钱实务》2020.8 反洗钱工作部际联席会议办公室 编,本文作者:罗金娅 陈旭东